Nội dung bài viết
Bảo hiểm tín dụng thương mại là một công cụ quan trọng trong lĩnh vực tài chính và kinh doanh, đóng vai trò bảo vệ các doanh nghiệp khỏi rủi ro mất nợ do khách hàng không trả tiền hoặc vấn đề về thanh toán trong quá trình giao dịch thương mại. Thông qua việc chịu trách nhiệm chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền mà khách hàng không thể thanh toán, bảo hiểm tín dụng thương mại giúp giảm thiểu rủi ro tài chính cho các doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho họ mở rộng kinh doanh và tăng cường niềm tin từ phía các bên tham gia thị trường. Hãy cùng IBAOVIET tìm hiểu về sản phẩm Bảo hiểm tín dụng thương mại thông qua bài viết này nhé.
Thông tin chung về sản phẩm Bảo hiểm tín dụng thương mại
Bảo hiểm tín dụng thương mại là sản phẩm giúp bảo vệ cho các khoản phải thu của doanh nghiệp từ việc bán hàng hóa và dịch vụ.
Khi giao dịch bằng phương thức tín dụng hay trả chậm sẽ luôn tồn tại rủi ro không nhận được khoản thanh toán từ phía khách hàng. Với bảo hiểm Tín dụng thương mại, trong trường hợp khách hàng của bạn không thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ là bên đứng ra để thực hiện việc này.
Trước các rủi ro mất khả năng thanh toán, trì hoãn thanh toán từ người mua và trong một số trường hợp là cả rủi ro về chính trị, bạn có thể tự tin giao dịch khi biết rằng doanh nghiệp của mình được bảo vệ.
Điểm ưu việt của sản phẩm:
- Bảo vệ cho các khoản phải thu lên tới 90% giá trị hợp đồng;
- Giúp phát triển doanh nghiệp và mở rộng sang các thị trường mới một cách an toàn khi biết rằng rủi ro tín dụng của bạn được bảo vệ;
- Giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận các khoản vay từ phía ngân hàng;
- Với việc hợp tác chặt chẽ với nhà tái bảo hiểm toàn cầu, chuyên gia về bảo hiểm tín dụng thương mại, Bảo Việt cung cấp dịch vụ và thẩm định người mua với phạm vi không chỉ ở Việt Nam mà trên toàn Thế giới;
- Nâng cao khả năng quản lý tín dụng của doanh nghiệp bằng cách tiếp nhận các đánh giá tín dụng từ một bên thứ ba độc lập.
Các đối tượng nên tham gia bảo hiểm tín dụng thương mại:
- Các doanh nghiệp sản xuất và cung cấp hàng hóa, dịch vụ
- Các doanh nghiệp cần có một phương thức thanh toán cạnh tranh hơn cho người mua của mình
- Các doanh nghiệp cần có phương thức bảo vệ hiệu quả cho các khoản phải thu của mình
Phạm vi bảo hiểm
Mất khả năng thanh toán
Cho các mục đích của hợp đồng bảo hiểm này, Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm do Mất khả năng thanh toán có nghĩa là bất kỳ tình huống hoặc sự kiện nào sau đây:
a) việc tiến hành thủ tục tư pháp hoặc hành chính theo luật pháp quốc gia của Người mua, theo đó, tài sản và công việc kinh doanh của Người mua phải chịu sự kiểm soát hoặc giám sát của tòa án hoặc người hoặc cơ quan do tòa án hoặc pháp luật chỉ định, cho mục đích tổ chức lại hoặc thanh lý của Người mua hoặc sắp xếp lại, giải quyết hoặc đình chỉ thanh toán các khoản nợ của Người mua;
b) một thủ tục như mô tả ở trên đã bị tòa án bác bỏ hoặc dừng lại do thiếu tài sản;
c) việc thi hành bản án không thỏa mãn đầy đủ số tiền nợ;
d) một thủ tục ngoại tụng và cuối cùng đã được thỏa thuận với tất cả hoặc phần lớncác chủ nợ và được chấp thuận trước của chúng tôi;
e) quý vị cho chúng tôi thấy được tình hình tài chính của Người mua, mà để bắt đầu hoặc tiếp tục các thủ tục pháp lý sẽ không có kết quả hiệu quả về chi phí;
f) những tình huống hoặc sự kiện mà, theo quan điểm riêng của chúng tôi, về bản chất hoặc hiệu quả sẽ tương đương với các tình huống và sự kiện được đề cập trong a) đến d) ở trên. Đối với Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này, Ngày Tổn Thất sẽ là: với a) và b), là ngày của lệnh hoặc quyết định của tòa án; với c), là ngày thi hành án không thành công; với d), là ngày mà tất cả hoặc đa số các chủ nợ đã đồng ý giải quyết; với e) và f), là ngày mà chúng tôi đã thông báo cho quý vị rằng chúng tôi đã hình thành quan điểm như vậ
Trì hoãn thanh toán
Cho các mục đích của hợp đồng bảo hiểm này, Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm do Trì hoãn thanh toán có nghĩa là Người mua không thanh toán khoản phải thu trong “thời gian chờ” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm.
Nếu Danh mục các quốc gia quy định “thời gian chờ” lâu hơn cho quốc gia của Người mua, thì đây sẽ là khoảng “thời gian chờ” được áp dụng.“Thời gian chờ” bắt đầu vào ngày đến hạn ban đầu của khoản phải thu.
Đối với Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này, Ngày Tổn Thất sẽ là ngày hết hạn “thời gian chờ” được áp dụng.
Rủi ro chính sách
Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này chỉ áp dụng cho các tổn thất liên quan đến Người mua ở các quốc gia không phải là quốc gia của quý vị mà hợp đồng này cung cấp bảo hiểm Rủi ro chính sách, như được nêu trong Danh mục các quốc gia.
Cho các mục đích của hợp đồng bảo hiểm này, Rủi ro chính sách có nghĩa là bất kỳ tình huống hoặc sự kiện nào sau đây:
a) Lệnh đình trả nợ: một lệnh cấm chung, theo sắc lệnh của chính phủ quốc gia của Người mua.
b) Trì hoãn chuyển tiền: các sự kiện chính trị, khó khăn kinh tế, thiếu hụt tiền tệ hoặc các biện pháp lập pháp hoặc hành chính tại quốc gia của Người mua nhằm ngăn chặn hoặc trì hoãn việc chuyển số tiền mà Người mua đã gửi. Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này chỉ được áp dụng nếu Người mua đã gửi số tiền nợ trong vòng 6 tháng kể từ ngày đến hạn thanh toán ban đầu.
c) Xả nợ: một biện pháp ràng buộc chung được thực hiện tại quốc gia của Người mua khiến cho người đó được giải phóng khỏi khoản nợ một cách hợp lệ sau khi khoản thanh toán đã được gửi (nhưng không theo luật của hợp đồng), trong khi đó, do biến động tỷ giá, khoản tiền gửi này khi quy đổi thành tiền tệ của hợp đồng tại thời điểm chuyển tiền nhỏ hơn số tiền phải thu.
d) Chiến tranh: việc xảy ra chiến tranh (bao gồm nội chiến, chiến sự, nổi loạn và nổi dậy), cách mạng hoặc bạo loạn ở quốc gia của Người mua. Tuy nhiên, bất kỳ tổn thất nào phát sinh trực tiếp hoặc gián tiếp từ chiến tranh (dù trước hay sau khi bùng nổ chiến sự) giữa bất kỳ quốc gia nào sau đây: Trung Quốc, Pháp, Anh, Liên bang Nga và Hoa Kỳ sẽ không được bảo hiểm trong hợp đồng này.
e) Thảm họa thiên nhiên: lốc xoáy, lũ lụt, động đất, núi lửa phun trào hoặc sóng thần hoặc các hình thức thảm họa tự nhiên khác ở quốc gia của Người mua.f) Phá vỡ hợp đồng: một biện pháp hoặc quyết định của chính phủ nước ngoài mà ngăncản toàn bộ hoặc một phần việc thực hiện hợp đồng.g) Hủy giấy phép xuất khẩu: việc hủy bỏ hoặc không gia hạn giấy phép xuất khẩu hoặc đưa ra luật cấm hoặc hạn chế xuất khẩu hàng hóa tại quốc gia của quý vị.
h) Sự vi phạm của Người mua công cộng: sự vi phạm hoặc từ chối thực hiện bất kỳ điều khoản nào của hợp đồng từ phía Người mua công cộng. Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này sẽ chỉ áp dụng khi chúng tôi đã nêu rõ trong Quyết định Hạn mức Tín dụng rằng Người mua là Người mua công cộng.
Đối với Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này, Ngày Tổn Thất sẽ là ngày mà “thời gian chờ” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm hết hạn. Nếu Danh mục các quốc gia quy định “thời gian chờ” lâu hơn cho quốc gia của Người mua, đây sẽ là khoảng “thời gian chờ” được áp dụng.
“Thời gian chờ” sẽ bắt đầu vào ngày đến hạn ban đầu của khoản phải thu.
Tiền tệ có thể chấp nhận của rủi ro chính sách
Đối với Bảo hiểm Rủi ro chính sách, hợp đồng của quý vị với Người mua phải được ghi bằng một trong các loại tiền sau: Đô la Úc, Đô la Canada, Koruna Séc, CFA Franc, Krone Đan Mạch, Euro, Đô la Hồng Kông, Forint Hungary, Yên Nhật, Đô la New Zealand, Krone Na Uy, Zloty Ba Lan, Riyal Ả Rập Saudi, Rand của Nam Phi, Krona Thụy Điển, Franc Thụy Sĩ, Bảng Anh, Đô la Mỹ.
BẠN CẦN TƯ VẤN? HÃY ĐỂ CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN CHO BẠN
Gửi thông tin ngay, nhận tư vấn miễn phí
Nguyên nhân tổn thất bị loại trừ
Các tổn thất bị loại trừ chung
a) tổn thất trực tiếp hoặc gián tiếp gây ra, đóng góp bởi hoặc phát sinh từ các tính chất hoặc ảnh hưởng của ion hóa, phóng xạ, độc hại, gây nổ hoặc nguy hiểm hoặc ô nhiễm khác của bất kỳ tổ hợp chất nổ hạt nhân hoặc thành phần nào của chúng, nhiên liệu hạt nhân, đốt cháy hoặc chất thải nào;
b) tổn thất do hoặc hậu quả từ các tranh chấp, trong đó Người mua khiếu nại vì bất kỳ lý do gì, mà anh ta được chứng minh là có thể giữ lại một phần hoặc toàn bộ thanh toán hoặc không thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào của mình theo hợp đồng.Loại trừ này sẽ không còn được áp dụng ngay khi và trong phạm vi mà tranh chấp đã được giải quyết theo hướng có lợi cho quý vị hoặc bằng một phán quyết cuối cùng của tòa án hoặc quyết định cuối cùng của trọng tài;
c) tổn thất do hoặc hậu quả từ việc quý vị hoặc bất kỳ người nào đại diện hoặc thay mặt cho quý vị đã không thực hiện bất kỳ điều khoản và điều kiện nào của hợp đồng hoặc không tuân thủ các quy định của pháp luật hoặc bất kỳ lệnh, nghị định hoặc quy định nào có hiệu lực pháp luật;
d) tổn thất do hoặc hoặc hậu quả từ việc không có được bất kỳ giấy phép xuất nhập khẩu hoặc ủy quyền khác cần thiết cho việc thực hiện hợp đồng hoặc khi việc thực hiện hợp đồng sẽ trái với bất kỳ quy định quản lý hối đoái nào.Loại trừ này sẽ không áp dụng khi có đó là hoàn cảnh bắt buộc phát sinh hoặc quy định quản lý hối đoái có hiệu lực sau ngày Bắt đầu Bảo hiểm;
e) khi hàng hóa sẽ được gửi đến, dịch vụ hoặc công việc sẽ được thực hiện tại, hoặc thanh toán sẽ được thực hiện từ một quốc gia không phải là quốc gia của Người mua – những tổn thất phát sinh liên quan đến nước thứ ba, trừ khi chúng tôi có thỏa thuận khác bằng văn bản.
Các khoản phải thu được bảo hiểm
Các khoản phải thu được bảo hiểm là số tiền phải trả cho quý vị theo hợp đồng:
a) bởi Người mua ở các quốc gia được bao gồm trong Danh mục các quốc gia và
b) phát sinh từ các “hoạt động thương mại” thông thường của quý vị như được đề cập trong Bảng mô tả hợp đồng bảo hiểm và
c) liên quan đến hàng hóa được gửi đi hoặc dịch vụ hoặc công việc được thực hiện trong “thời hạn hợp đồng bảo hiểm” và
d) trong đó các điều khoản thanh toán đã thỏa thuận với Người mua không vượt quá “điều khoản tín dụng tối đa” được đề cập trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm sẽ được tính từ ngày xuất hóa đơn và
f) tuân thủ các điều kiện bảo hiểm đối với quốc gia của Người mua như được chỉ định trong Danh mục các quốc gia.
Thời gian lập hóa đơn
Quý vị phải gửi hóa đơn của mình cho Người mua trong “thời hạn lập hóa đơn” được đề cập trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm. Thời gian lập hóa đơn sẽ được tính
Đối với việc thực hiện các dịch vụ hoặc công việc: kể từ ngày quý vị hoàn thành các dịch vụ hoặc công việc mà quý vị có quyền nhận thanh toán từ Người mua.
Bảo hiểm các khoản thu chưa thanh toán
Các khoản phải thu Được bảo hiểm còn lại chưa được thanh toán hoặc chưa đến hạn thanh toán vào ngày hết hạn của hợp đồng bảo hiểm này sẽ tiếp tục được bảo hiểm theo các điều khoản và điều kiện tương tự, cho đến khi chúng được thanh toán hoặc xảy ra Nguyên Nhân Tổn thất Được Bảo Hiểm.
Quý vị phải tiếp tục tuân thủ tất cả các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm đối với các khoản phải thu đó.
Trong trường hợp Ngày Tổn Thất xảy ra sau ngày hết hạn hợp đồng bảo hiểm, các điều khoản và điều kiện áp dụng tại ngày hết hạn của hợp đồng bảo hiểm sẽ tiếp tục được áp dụng cho các khiếu nại đối với các tổn thất đó.
Các khoản phải thu bị loại trừ
Loại trừ chung
Bảo hiểm sẽ không áp dụng cho bất kỳ tổn thất nào:
a) đối với bất kỳ khoản lãi nào tích lũy sau ngày đến hạn thanh toán ban đầu;
b) đối với bất kỳ hình phạt hoặc thiệt hại nào, cho dù theo hợp đồng hay theo cách khác, mà quý vị có quyền được Người mua thanh toán ngoài số tiền nợ;
c) đối với chi phí ngân hàng, trừ khi có thỏa thuận hợp đồng rằng đó sẽ là một phần của số tiền nợ từ Người mua;
d) đối với bất kỳ chi phí nào mà quý vị phải chịu khi giải quyết tranh chấp giữa quý vị và Người mua hoặc trong việc bảo vệ bất kỳ thủ tục tố tụng nào chống lại quý vị hoặc do quý vị khởi xướng;
e) quý vị có thể phải chịu nếu và trong chừng mực mà tổn thất đó là (hoặc sẽ là nhưng cho sự tồn tại của hợp đồng bảo hiểm này) có khả năng được bảo hiểm bởi bất kỳ bảo hiểm nào khác do quý vị nắm giữ hoặc từ đó quý vị có thể được hưởng lợi hoặc nhận thanh toán.
Loại trừ liên quan đến cấm vận
Chúng tôi không bảo hiểm cho bất kỳ khoản phải thu nào và Chúng tôi cũng không chịu trách nhiệm chi trả bất kỳ khiếu nại hoặc quyền lợi bảo hiểm nào theo Hợp đồng bảo hiểm mà do việc chấp nhận phạm vi bảo hiểm đó, việc chi trả khiếu hoặc các quyền lợi bảo hiểm đó sẽ khiến chúng tôi vi phạm vi phạm bất kỳ lệnh cấm vận, lệnh cấm hoặc hạn chế nào theo các nghị quyết của Liên Hợp Quốc hoặc các lệnh cấm vận thương mại, kinh tế, luật pháp hoặc quy định của các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu, Vương quốc Anh hoặc Hợp chủng quốc Hoa Kỳ hoặc bất kỳ luật hoặc quy định cấm vận cấp quốc gia hiện hành nào.
Loại trừ loại hợp đồng. Hợp đồng bảo hiểm này sẽ không áp dụng cho các hợp đồng.
Loại trừ thuế giá trị gia tăng
Bảo hiểm sẽ không áp dụng cho các khoản Thuế Giá trị Gia tăng hoặc thuế hoặc phí liên quan đến doanh thu tương đương.
Phân bổ các khoản thanh toán của ác khoản phải thu bị loại trừ
Tất cả số tiền nhận được, bất kể chúng có kết quả từ hoặc liên quan đến khoản phải thu bị loại trừ hay không, sẽ được phân bổ theo phân bổ điều kiện thanh toán của hợp đồng bảo hiểm này, trừ khi chúng tôi có thỏa thuận khác bằng văn bản.
Người mua bị loại trừ
Loại trừ người mua liên kết
Hợp đồng bảo hiểm này sẽ không áp dụng đối với các khoản tiền nợ của Người mua mà quý vị có quyền kiểm soát trực tiếp hoặc gián tiếp hoặc người mà quý vị có lợi ích trực tiếp hoặc gián tiếp hoặc người có quyền kiểm soát hoặc có lợi ích ở quý vị, trừ khi chúng tôi có thỏa thuận khác bằng văn bản.Quý vị phải thông báo cho chúng tôi trong mọi trường hợp khi mà:
a) quý vị nắm giữ bất kì cổ phần và/hoặc các quyền biểu quyết ở một Người mua;
b) quý vị sở hữu hoặc được quyền thâu tóm một phần thu nhập hoặc tài sản đáng kể của Người mua;
c) quý vị và Người mua cùng dưới sự kiểm soát của cùng một người hoặc những người cho dù là trực tiếp hay gián tiếp, hoặc nếu không thì thuộc cùng một tổ chức;
d) quý vị và Người mua có chung các giám đốc;
e) quý vị có sự kiểm soát và ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động quản trị của Người mua, cho dù là trực tiếp hay gián tiếp, hoặc ngược lại;
f) có bất kỳ quan hệ gia đình nào giữa các giám đốc, hoặc ban quản trị hoặc cổ đông của quý vị và Người mua; hoặc
g) có bất kỳ các khoản nợ hay bảo lãnh tài chính nào giữa quý vị và Người mua, một cách trực tiếp hay gián tiếQuý vị cũng cần phải thông báo cho chúng tôi trong tương lai nếu bất kỳ điều nào ở trên có hiệu lực cho bất kỳ Người mua được bảo hiểm nào, hoặc nếu có bất kỳ hình thức kiểm soát hoặc lợi ích nào khác tồn tại giữa quý vị và Người mua.
BẠN CẦN TƯ VẤN? HÃY ĐỂ CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN CHO BẠN
Gửi thông tin ngay, nhận tư vấn miễn phí
Hạn mức tín dụng
Hạn mức tín dụng
Hạn mức Tín dụng chỉ định số tiền tối đa và các điều kiện mà chúng tôi chấp nhận trách nhiệm pháp lý đối với từng Người mua mà hợp đồng bảo hiểm áp dụng.
Quý vị phải có Hạn mức Tín dụng cho từng Người mua mà hợp đồng bảo hiểm áp dụng.
Hạn mức Tín dụng phải được thiết lập không chậm trễ quá mức, nhưng trong mọi trường hợp phải trước Ngày Tổn Thất.
Các khoản phải thu còn tồn đọng vượt quá Hạn mức Tín dụng sẽ nằm trong phạm vi Hạn mức Tín dụng ngay khi và trong chừng mực mà thanh toán được nhận đối với các khoản phải thu trước đó nằm trong phạm vi Hạn mức Tín dụng.
Hạn mức tín dụng được di chuyển hoặc chuyển tiếp
Bất kỳ Hạn mức Tín dụng nào được chuyển sang hợp đồng bảo hiểm mới hoặc được chuyển tiếp khi gia hạn hợp đồng hiện tại của quý vị sẽ tiếp tục các hạn mức tổng hợp và không phải là cấp bảo hiểm bổ sung hoặc bảo hiểm mới. Hạn mức Tín dụng được di chuyển hoặc chuyển tiếp thể hiện mức rủi ro tài chính tối đa tổng hợp mà chúng tôi sẽ bảo hiểm theo cả thời hạn hợp đồng bảo hiểm trước đó và hợp đồng bảo hiểm mới đối với Người mua cụ thể. Các điều khoản và điều kiện được nêu trong Quyết định Hạn mức Tín dụng sẽ tiếp tục được áp dụng và sẽ chiếm ưu thế trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm mới.
Quyết định hạn mức tín dụng
Quý vị có thể có được Quyết định Hạn mức Tín dụng bằng cách gửi đơn đăng ký Hạn mức Tín dụng cho số tiền quý vị yêu cầu. Quý vị sẽ được thông báo về Quyết định Hạn mức Tín dụng bằng văn bản hoặc qua giao tiếp điện tử.
Chúng tôi có thể, vào bất cứ lúc nào và vì bất kỳ lý do gì, đính kèm các điều khoản và điều kiện vào Quyết định Hạn mức Tín dụng.Các điều khoản và điều kiện đó có thể thay đổi hoặc hủy bỏ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
Chúng tôi cũng có thể vào bất cứ lúc nào và vì bất kỳ lý do nào khác nhau, giảm hoặc rút lại các Quyết định Hạn mức Tín dụng.
Các thay đổi, giảm bớt và rút lại như vậy sẽ không có hiệu lực hồi tố.Các Quyết định Hạn mức Tín dụng sẽ có hiệu lực cho đến khi chúng tôi rút lại chúng hoặc hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt.
Những rủi ro mất nợ có thể phát sinh từ nhiều nguồn khác nhau, từ việc khách hàng phá sản, vấn đề về thanh toán không đủ hoặc không đúng hạn, cho đến rủi ro địa lý, chính trị hoặc thậm chí là rủi ro về sức khỏe của khách hàng. Trong bối cảnh thị trường toàn cầu hóa ngày càng phát triển, việc bảo vệ doanh nghiệp trước những rủi ro này trở nên càng quan trọng hơn bao giờ hết.
Bảo hiểm tín dụng thương mại không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro tài chính mà còn tạo ra một loạt các lợi ích khác cho các doanh nghiệp, bao gồm:
Tăng cường tính thanh khoản: Bảo hiểm tín dụng thương mại cho phép các doanh nghiệp tăng cường khả năng thanh toán và thu hồi nhanh chóng các khoản nợ, giúp cải thiện dòng tiền và khả năng vận hành kinh doanh.
Mở rộng cơ hội kinh doanh: Bảo hiểm tín dụng thương mại cho phép các doanh nghiệp mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh và tìm kiếm các cơ hội mới một cách tự tin hơn, bởi họ biết rằng rủi ro mất nợ đã được giảm thiểu.
Tăng cường niềm tin từ phía khách hàng: Việc có bảo hiểm tín dụng thương mại thể hiện sự chuyên nghiệp và độ tin cậy của doanh nghiệp, giúp tăng cường mối quan hệ với khách hàng và tạo ra một cơ sở tin cậy cho việc hợp tác trong dài hạn.
Tóm lại, bảo hiểm tín dụng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ và tăng cường sức khỏe tài chính cho các doanh nghiệp, giúp họ tập trung vào việc phát triển kinh doanh một cách bền vững và hiệu quả hơn trong một môi trường kinh doanh đầy biến động.
Bắt đầu và kết thúc bảo hiểm
Bắt đầu bảo hiểm rủi ro tín dụng
Bảo hiểm rủi ro tín dụng cho mỗi khoản phải thu sẽ bắt đầu:
a) đối với việc cung cấp hàng hóa: khi hàng hóa được gửi đ Việc gửi hàng được coi là được thực hiện khi quý vị hoặc bất kỳ ai hành động thay cho quý vị sở hữu hàng hóa với mục đích thực hiện nghĩa vụ hợp đồng của quý vị với Người mua;
b) đối với việc thực hiện các dịch vụ hoặc công việc: khi mỗi hóa đơn cho các dịch vụ hoặc công việc được thực hiện đó được gửi cho Người mua.
Gia hạn ngày đến hạn thanh toán
Nếu phát sinh nhu cầu, quý vị có thể đồng ý hoặc cho phép gia hạn ngày đến hạn thanh toán ban đầu cho khoản phải thu với điều kiện các gia hạn này không vượt quá “thời gian gia hạn tối đa” được chỉ định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm, được tính từ ngày đến hạn thanh toán ban đầu cho khoản phải thu.
Ngày đến hạn thanh toán ban đầu sẽ vẫn là ngày được sử dụng để áp dụng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
Việc gia hạn đó sẽ không được phép trong trường hợp là hối phiếu, giấy nợ, giao chứng từ trả tiền ngay, hối phiếu kèm chứng từ, giao dịch thanh toán ngay khi nhận chứng từ hoặc khi thanh toán bằng thư tín dụng.
Tự động dừng bảo hiểm
Bảo hiểm sẽ không được áp dụng đối với bất kỳ tổn thất nào quý vị có thể phải chịu liên quan đến hàng hóa được gửi đi, hoặc trong trường hợp công việc hoặc dịch vụ, hóa đơn được gửi sau ngày xảy ra bất kỳ trường hợp Tự động Dừng Bảo hiểm nào sau đây:
a) việc Người mua thanh toán bất kỳ khoản phải thu nào vẫn còn quá hạn tại khi hết hạn “thời gian gia hạn tối đa” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm. Ngay khi khoản phải thu đó được thanh toán, bảo hiểm sẽ được phục hồi cho hàng hóa được gửi đi, hoặc trong trường hợp công việc hoặc dịch vụ, hóa đơn được gửi sau ngày thanh toán, miễn là không có trường hợp áp dụng Tự động Dừng Bảo hiểm nào khác.
b) quý vị đã giao việc thu số tiền nợ từ Người mua cho quý vị. Ngay sau khi các khoản tiền này được thanh toán, bảo hiểm sẽ được phục hồi cho hàng hóa được gửi đi, hoặc trong trường hợp công việc hoặc dịch vụ, hóa đơn được gửi sau ngày thanh toán, miễn là không có trường hợp áp dụng Tự động Dừng Bảo hiểm nào khác.
c) Mất khả năng thanh toán của Người mua hoặc
d) chúng tôi rút lại Quyết định Hạn mức Tín dụng đối với Người mua hoặc rút bảo hiểm đối với quốc gia của Người mua.
Nghĩa vụ thông báo thông tin bất lợi
Quý vị phải thông báo cho chúng tôi mà không được quá chậm trễ về việc xảy ra bất kỳ tình huống hoặc sự kiện nào có thể gây ra tổn thất. Trường hợp hoặc sự kiện như vậy sẽ bao gồm nhưng không giới hạn:
a) Người mua yêu cầu gia hạn ngày đến hạn thanh toán vượt quá “thời gian gia hạn tối đa”;
b) Người mua không nhận hàng hóa hoặc chứng từ trong lần xuất trình đầu tiên trong đó điều khoản thanh toán là giao chứng từ trả tiền ngay hoặc chấp nhận thanh toán khi nhận chứng từ;
c) Sự mất khả năng thanh toán sắp xảy ra hoặc thực tế của Người mua;
d) quý vị có lý do để tin rằng Người mua không thể hoặc có khả năng không thể thực hiện hoặc tuân thủ các điều khoản của hợp đồng;
e) Người mua không nhận trả đúng hẹn hối phiếu hoặc séc do thiếu vốn;
f) việc tiến hành bất kỳ thủ tục tố tụng nào đối với Người mua về việc không thanh toán số tiền nợ;
g) quý vị biết về thông tin bất lợi liên quan đến tình hình tài chính, uy tín hoặc hiệu suất thanh toán nợ của Người mua.
Ngưỡng báo cáo
Nếu tổng số tiền chưa thanh toán đã hết hạn “thời gian gia hạn tối đa” nhỏ hơn hoặc bằng “ngưỡng báo cáo” được đề cập trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm, thì sẽ áp dụng như sau:
a) quý vị không cần thông báo cho chúng tôi về việc đó và
b) việc không thanh toán số tiền đó sẽ không được coi là tình huống tự động dừng bảo hiểm để giao dịch tiếp với Người mua cho đến khi xảy ra Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm.Tuy nhiên, nghĩa vụ của quý vị là phải thông báo cho chúng tôi mà không có sự chậm trễ quá đáng về sự xuất hiện của bất kỳ tình huống hoặc sự kiện nào có khả năng gây ra tổn thất vẫn chưa ảnh hưởng
BẠN CẦN TƯ VẤN? HÃY ĐỂ CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN CHO BẠN
Gửi thông tin ngay, nhận tư vấn miễn phí
Thông tin về bồi thường
Phân bổ các khoản thanh toán
Tất cả số tiền mà quý vị, bất kỳ người nào thay mặt quý vị hoặc chúng tôi nhận được trước Ngày Tổn Thất sẽ, cho các mục đích của hợp đồng bảo hiểm, được phân bổ cho tất cả các khoản phải thu đến hạn từ cùng một Người mua theo thứ tự thời gian của ngày đến hạn.
Tất cả số tiền mà quý vị, bất kỳ người nào thay mặt quý vị hoặc chúng tôi nhận được sau Ngày Tổn Thất sẽ được chia cho quý vị và chúng tôi theo tỷ lệ tổn thất mỗi chúng ta đã chịu.
Quý vị phải thông báo cho chúng tôi ngay lập tức về việc nhận được số tiền đó.
Số tiền ủy thác giữ
Tất cả số tiền mà quý vị hoặc bất kỳ người nào thay mặt quý vị nhận được sau Ngày Tổn Thất phải được chuyển ngay cho chúng tôi. Cho đến khi việc chuyển tiền này được thực hiện, quý vị được ủy thác giữ số tiền đó cho chúng tôi.
Yêu cầu bồi thường
1, Ngày nộp hồ sơ mới nhất
Bất kỳ khiếu nại nào, bao gồm tất cả các thông tin có sẵn, phải được gửi trong vòng 6 tháng gần nhất kể từ Ngày Tổn Thất.Quý vị phải gửi tất cả thông tin và tài liệu chúng tôi yêu cầu để đánh giá khiếu nại trong 1 tháng gần nhất kể từ ngày chúng tôi yêu cầu thông tin và tài liệu đó.
2, Phản hồi của chúng tôi
Chúng tôi sẽ cung cấp cho quý vị kết quả kiểm tra khiếu nại của chúng tôi trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận được tất cả thông tin và tài liệu theo yêu cầu của chúng tôi.
3, Tính toán tổn thất
Tổn thất của quý vị sẽ được tính bằng số tiền Người mua nợ quý vị tại Ngày Tổn Thất trừ đi bất kỳ khoản tín dụng nào được tính cho tài khoản của Người mua và bất kỳ khoản trừ nào quý vị thực hiện thông qua việc không hoàn thành hợp đồng (bao gồm cả hoa hồng Đại lý không phải trả).
Cho việc áp dụng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm, các khoản tín dụng là:
a) các khoản thanh toán bởi Người mua (bao gồm tiền mặt khi giao hàng) hoặc bởi các bên thứ ba nhưng không bao gồm séc hoặc hối phiếu chưa được nhận trả hoặc thanh toán;
b) phiếu tín dụng;
c) khoản bù trừ;
d) khoản đòi bồi thường ngược lại;
e) tiền thu được từ thế chấp hoặc bảo lãnh và
f) tiền thu được từ việc bán lại hàng hóa được thu hồTổn thất được bảo hiểm sẽ là tổn thất của quý vị trong chừng mực mà nó liên quan đến Các khoản phải thu được bảo hiểm chưa thanh toán. Số tiền bồi thường của chúng tôi sẽ là “tỷ lệ được bảo hiểm” của Tổn thất được bảo hiểm hoặc số tiền Hạn mức Tín dụng đối với Người mua, tùy theo mức nào thấp hơn.
4, Phân bổ và chấp thuận
Nếu chúng tôi yêu cầu, các khoản thanh toán bồi thường có thể được thực hiện theo sự phân bổ cho chúng tôi về tổng số tiền nợ từ Người mua, bao gồm tất cả các quyền lợi và bảo đảm.Nếu chúng tôi yêu cầu, các khoản thanh toán bồi thường có thể được thực hiện theo sự chấp thuận trước của quý vị về tính toán trách nhiệm pháp lý của chúng tôi
Trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm
Số tiền tối đa mà chúng tôi phải có trách nhiệm trả cho mỗi “năm bảo hiểm” sẽ là số tiền “trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm” hoặc là “bội số” của phí bảo hiểm (chưa có bất kỳ khoản thuế hiện hành nào) được trả cho “năm bảo hiểm”, tùy theo mức nào cao hơn, bất kể “trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm” có thể thấp hơn “tỷ lệ được bảo hiểm” của bất kỳ Hạn mức Tín dụng riêng lẻ hoặc tổng Hạn mức Tín dụng nào. Số tiền “trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm” và “bội số” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm.
Phân bổ trách nhiệm bồi thường
Bất kỳ khoản thanh toán bồi thường nào cũng sẽ được phân bổ cho “năm bảo hiểm” mà bảo hiểm được bắt đầu
Ngưỡng yêu cầu bồi thường
Chúng tôi sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường cho quý vị về bất kỳ tổn thất nào liên quan đến bất kỳ Người mua nào nếu tổn thất thấp hơn hoặc bằng số tiền “ngưỡng yêu cầu bồi thường” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực tại Ngày Tổn Thất.
Các khoản phải thu hoặc các phần của chúng ở dưới mức tiền của “ngưỡng yêu cầu bồi thường” có thể sẽ không được khấu trừ khỏi các kê khai của quý vị, nếu được yêu cầu theo hợp đồng bảo hiểm này.
Trên đây là toàn bộ thông tin về sản phẩm Bảo hiểm tín dụng thương mại. Hãy liên hệ với IBAOVIET để sở hữu ngay sản phẩm bảo hiểm này nhé
Tài liệu tham khảo
1/ Quy tắc bảo hiểm tín dụng thương mại
2/ Quy tắc bảo hiểm tín dụng thương mại tiếng anh
3/ Tờ rơi bảo hiểm tín dụng thương mại
4/ Thư ngỏ bảo hiểm tín dụng thương mại
5/ Giấy yêu cầu bảo hiểm tín dụng thương mại
Liên hệ tư vấn
Sau khi quý khách hàng đã tìm hiểu về sản phẩm và quý khách hàng cần tư vấn hoặc liên hệ mua bảo hiểm, quý khách hàng vui lòng làm theo các cách sau đây:
1/ Cách 1: Gửi hỗ trợ hoặc thông tin qua các form trên bài viết hoặc website.
2/ Cách 2: Gọi điện hoặc nhắn tin đến số điện thoại hotline: 0966 795 333 – 0966 490 888 để nhân viên tư vấn và giải đáp các thắc mắc.
3/ Cách 3: Chat, gửi thông tin qua khung chat, Zalo Official Account
4/ Cách 4: Gửi email yêu cầu tới hòm thư: kinhdoanh@ibaoviet.vn nội dung yêu cầu được tư vấn hoặc giải đáp. Lưu ý: quý khách hàng vui lòng để lại số điện thoại để tư vấn viên có thể liên hệ một cách nhanh chóng và thuận lợi nhất.
5/ Cách 5: Gửi tin nhắn hoặc zalo qua số điện thoại: 0966 795 333 với nội dung là cần hỗ trợ hoặc tư vấn.
BẠN CẦN TƯ VẤN? HÃY ĐỂ CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN CHO BẠN
Gửi thông tin ngay, nhận tư vấn miễn phí
